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| Financiamento de imóveis |
Adquirir um imóvel através de financiamento não é tão
complicado quanto parece, porém, o trâmite burocrático acaba assustando muitas
pessoas. Por isso, é importante ter conhecimento sobre o assunto e, se
possível, contar com a assessoria de profissionais para fazer uma
negociação segura.
O primeiro passo para quem quer fazer um financiamento é
fazer uma simulação por meio do correspondente bancário. A simulação indica as
categorias de financiamento em que você se enquadra, de acordo com sua renda.
Isso pode influenciar o valor máximo do imóvel a ser financiado e também a taxa
de juros a ser paga.
Também é importante saber a quantia que a pessoa possui para
dar de entrada no imóvel (dinheiro poupado mais recursos do FGTS, se for o
caso). O valor da prestação não pode ultrapassar 30% da renda mensal da
família. Além disso, na maioria das vezes, os financiamentos estão limitados a
até 80% do preço do imóvel. Vale lembrar que quanto menor a parcela financiada,
menor será seu gasto com juros. Portanto, se você tiver economias guardadas, os
especialistas sugerem adquirir dando uma boa entrada.
FGTS – É possível utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de
Serviço (FGTS) para reduzir a quantia financiada ou até mesmo para pagar
integralmente o imóvel. Para obter o benefício, o interessado deve provar que
trabalha há pelo menos três anos sob o regime do FGTS e não pode ser
proprietário de outro imóvel.
Existem algumas regras para o uso do FGTS. A casa ou
apartamento deve estar localizado no perímetro urbano, de preferência no
município onde o comprador exerce sua ocupação principal, ou em uma cidade vizinha,
na mesma região metropolitana, onde deve morar há pelo menos um ano. O valor do
bem não pode ultrapassar R$ 500 mil.
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| É preciso analisar qual é a melhor forma de pagamento para a sua renda |
TABELAS – Quanto aos sistemas de juros , o correspondente
bancário e o cliente podem definir o tipo de tabela para estabelecer o valor da
prestação. Existem duas tabelas mais utilizadas: Price (Sistema Francês de
Amortização) e SAC (Sistema de Amortização Constante.
O consumidor deve analisar qual é a melhor forma de
pagamento, levando em consideração seu orçamento mensal. A tabela Price é
caracterizada pela utilização de juros compostos e também pelo valor fixo da
parcela. O valor da amortização é obtida subtraindo-se os juros da prestação.
Já a tabela SAC é caracterizada pela amortização constante do saldo devedor e
também pelo valor decrescente da parcela. Neste caso, a prestação inicial é
maior do que na tabela Price. Atualmente é a mais conhecida e utilizada.
Depois de saber o quanto pode gastar na compra do imóvel, o
comprador pode procurar uma casa para morar. Essa propriedade será avaliada
pelo banco, que analisa suas condições de moradia e se o valor pretendido pelo
vendedor é compatível com a situação física do imóvel. Após a aprovação, os
papéis são assinados e registrados junto ao Cartório de Registro de Imóveis,
onde será realizada a averbação na matrícula do bem relatando a transferência
de titularidade da casa. Na seqüência, o comprador recebe as chaves do imóvel
em prazo combinado entre as partes.
PASSO-A-PASSO:
1 – O comprador precisa preencher a proposta de
financiamento
2 – O correspondente bancário fará uma análise da sua
capacidade de pagamento
3 – O banco mandará um especialista para vistoriar o imóvel
4 – Agora é preciso unir todos os documentos, do comprador,
imóvel e vendedor
5 – A documentação será analisada para confirmar que não
existirá risco na aquisição do bem
6 – O banco emitirá um contrato particular de compra e venda
com financiamento para o comprador e o vendedor assinarem
7 – O comprador deverá pagar o Imposto de Transmissão de
Bens e Imóveis (ITBU), que a alíquota fixada pelos municípios, Taxa de contrato
(Escritura), e Cartório de Registro de
Imóveis, para registrar a efetivação da compra
8 – Concluída as etapas anteriores, o correspondente leva
uma via do contrato registrado para que o banco libere o financiamento para o
vendedor
9 – O comprador recebe as chaves do imóvel em
prazo combinado entre as partes
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